Industry Solutions

Solutions d’analyse des risques et de transformation digitale pour le secteur des assurances

Réduisez le risque d’assurance, définissez la couverture des polices et personnalisez les interactions avec les clients

Transformation digitale pilotée par des données

Les données et logiciels d’intelligence géospatiale vous donnent les moyens de relever vos défis les plus critiques et de placer votre compagnie d’assurances sur la voie d’une croissance rentable.

Les données sont le point de départ de toute initiative de transformation digitale. L’analyse des risques géographiques offre, en temps réel, un éclairage sur l’exposition individuelle et globale au risque de catastrophe naturelle et d’origine humaine. En vous appuyant sur des données de haute précision et sur des outils d’analyse, vous définissez des tarifs justes pour vos polices, réduisez vos pertes et rationalisez les souscriptions. Le géocodage ultra-précis mesure le risque par rapport à la localisation exacte, évitant toute sous-tarification ou surtarification de vos polices d’assurance.

L’analyse client met au jour les tendances démographiques qui éclaireront vos activités marketing et d’expérience client. Grâce à cet éclairage, vous pouvez développer des interactions personnalisées qui amélioreront l’expérience de chaque client et augmenteront votre part de marché. Les compagnies d’assurances axées sur le client améliorent les relations avec leurs assurés en comprenant pleinement le profil et les besoins de leurs clients.

Solutions pour le secteur des assurances

La précision des souscriptions a un impact considérable sur la rentabilité des compagnies d’assurances. Un géocodage imprécis se traduit généralement par une sous-tarification ou une surtarification du profil de risque d’un site. Si le géocodeur place un bien au centroïde de la parcelle plutôt qu’à l’emplacement réel, plus proche de la limite, la police ne reflétera pas le risque réel du bien. Le géocodage au niveau des toits élimine cette imprécision de l’analyse des risques, vous permettant d’établir pour vos polices des tarifs justes.

Le portefeuille de données complet de Precisely enrichit les adresses et les biens afin d’apporter encore plus d’informations pour le processus de souscription. Les jeux de données de risque relatifs aux incendies, inondations, tremblements de terre et événements climatiques mettent au jour les antécédents de zones spécifiques et leur exposition aux risques. Cette attribution des risques est également préfixée aux adresses, ce qui simplifie l’évaluation de l’exposition aux risques d’un bien spécifique. Grâce au PreciselyID, identifiant unique et persistant d’une adresse, les assureurs peuvent déterminer rapidement l’exposition d’un bien aux risques et établir le tarif de la police en conséquence.

La solution Spectrum Spatial Risk Analyzer de Precisely met à votre disposition les données dont vous avez besoin pour prendre rapidement vos décisions d’assurance de biens commerciaux et résidentiels. Elle offre une vision complète et instantanée des biens, vous permettant d’évaluer le risque et de fixer avec précision les primes, bien plus rapidement qu’en procédant manuellement. Les solutions de données et d’intelligence géospatiale de Precisely ouvrent la voie à la transformation digitale des compagnies d’assurances tout en optimisant leur rentabilité.

En savoir plus sur Spectrum Spatial Risk Analyzer.

La gestion des demandes d’indemnisation requiert une analyse des risques approfondie, basée sur des données fiables et précises. Or, pour conforter la qualité de vos relations avec vos assurés, de même que votre efficacité, vous devez traiter ces demandes de manière rapide et appropriée. La transformation digitale basée sur les données et l’analyse des risques vous aide à répondre aux attentes de vos clients et à gérer les demandes d’indemnisation de façon efficace.

Les solutions d’analyse des risques de Precisely apportent aux assureurs les outils nécessaires pour traiter les demandes avec une fiabilité absolue. Grâce au géocodage précis de l’adresse liée à une police, le chargé des demandes d’indemnisation peut visualiser l’emplacement exact d’un bien. Quant aux jeux de données spécialement compilés, ils enrichissent la localisation avec des informations supplémentaires.

Le PreciselyID peut lier facilement l’emplacement géographique d’un bien aux informations contextuelles requises pour traiter efficacement les demandes d’indemnisation. Les jeux de données Precisely spécifiquement compilés pour le secteur des assurances (relatifs aux incendies, inondations, tremblements de terre et événements climatiques) offrent une attribution des risques spécifique à l’adresse ainsi qu’une représentation polygonale des aléas, pour une analyse des risques approfondie.

L’intelligence géospatiale favorise également l’identification des demandes d’indemnisation frauduleuses et les enquêtes correspondantes. Grâce à la possibilité de déterminer l’emplacement exact d’un bien assuré, les chargés des demandes d’indemnisation peuvent vérifier la véracité d’un événement et évaluer sa gravité. D’une grande simplicité d’utilisation, le PreciselyID permet de traiter les demandes efficacement et garantit une précision optimale.

Découvrez comment définir et gérer les données critiques afin de créer un point de référence unique pour le traitement des demandes d’indemnisation.

Répondre aux attentes croissantes des assurés est une priorité absolue de toute compagnie d’assurances. L’analyse et la modélisation des risques sont également essentielles. À la faveur de la transformation digitale, les assurés attendent une personnalisation accrue de leurs interactions avec les assureurs. L’analyse client révèle des informations détaillées sur les consommateurs, leur style de vie et leurs préférences, qui peuvent être utilisées pour développer des offres et des messages personnalisés.

Les jeux de données démographiques Precisely offrent plusieurs niveaux de précision pour l’analyse du comportement des clients et l’attribution des risques. Disponibles à l’échelle nationale, mais avec une précision allant jusqu’au niveau individuel, les données démographiques liées à la composition du foyer, au niveau d’étude et aux dépenses des consommateurs offrent un précieux éclairage sur le profil réel des individus. Forts de cet éclairage, les assureurs peuvent développer des messages marketing convaincants et des offres pertinentes, aussi bien pour les assurés que pour les prospects.

Les données et l’intelligence géospatiale peuvent également améliorer l’expérience client en réduisant les délais de traitement des demandes d’indemnisation et de préparation des offres. Le PreciselyID apporte aux assureurs des capacités d’analyse rapide, leur permettant de garantir aux clients la réponse instantanée qu’ils exigent. En tirant parti des données d’adresse préfixées à l’attribution des risques, ils répondent aux clients et prospects plus rapidement, pour des taux de satisfaction accrus.

Découvrez comment un leader des assurances développe son activité grâce aux solutions Precisely.

Dans le secteur des assurances, une modélisation des risques de haute qualité fait partie intégrante de la transformation digitale. Si les modèles de données améliorent l’efficacité des workflows, de la rédaction de nouvelles polices à la gestion d’un portefeuille, la rentabilité ne peut progresser que si les données exploitées sont précises.

Les données prêtes pour la modélisation réduisent considérablement le temps que les data scientists doivent passer à nettoyer les données. Ils peuvent ainsi se consacrer davantage à l’analyse des risques à haute valeur. Les jeux de données de Precisely sont compilés spécialement pour répondre aux exigences des workflows des compagnies d’assurances. Grâce à nos processus de standardisation et de nettoyage rigoureux, les data scientists n’ont plus besoin de préparer les données avant leur ingestion dans leurs modèles.

Avec le PreciselyID, les data scientists peuvent lier facilement plusieurs jeux de données pour générer une vue composite précise d’un bien en évitant un traitement spatial long et complexe.

S’appuyant sur notre géocodage de pointe, les jeux de données Precisely offrent des informations de haute précision pour les modèles de risque. Le risque préfixé est mesuré avec une précision de géocodage au niveau des toits, garantissant la fiabilité des résultats des modèles pour l’analyse de la gestion des souscriptions et des demandes d’indemnisation.

Découvrez comment les solutions Precisely aident les data scientists à gagner du temps et à économiser leurs ressources.

Une compagnie d’assurances habitation et multirisques s’appuie sur la précision de la géolocalisation pour réduire les risques des polices et améliorer leur tarification

Lorsque ce leader des assurances habitation et multirisques a remplacé son système administration de polices obsolète par une solution cloud tierce, il cherchait un meilleur moyen de déterminer l’emplacement exact des biens. Grâce à la précision de la géolocalisation, l’assureur peut connaître l’emplacement lié aux polices au niveau de la parcelle, voire du bâtiment. Dès lors, il bénéficie d’informations telles que la proximité de différentes zones à risque et est ainsi en mesure de fixer les tarifs de ses polices au plus juste. Pour ajouter cette étape à ses processus internes, il devait également intégrer ces informations de façon transparente au nouveau système d’administration des polices.

Le fournisseur de logiciels de géolocalisation historique de l’assureur pouvait lui procurer des informations au niveau de la parcelle (ou de la limite du lot) environ 50 % du temps seulement. Souvent, la solution affectait une localisation uniquement au niveau du bloc ou du code postal. Ainsi, l’assureur était susceptible de sous-tarifer certaines polices (causant ainsi un risque non pris en compte) et d’en surtarifer d’autres (au risque de perdre des contrats). Pour la compagnie, il était essentiel que le nouveau système d’administration des polices intègre des informations de localisation de haute précision. Elle souhaitait également enrichir ses données internes avec des sources de données disponibles en externe pour évaluer les risques de manière plus précise.

L’assureur P&C a déployé la plateforme technologique Spectrum pour consolider et valider les données de ses systèmes internes disparates. À présent, la solution détermine les coordonnées géographiques spécifiques à chaque localisation, à laquelle elle affecte un identifiant unique (le PreciselyID), qui reste associé à l’adresse, même en cas de changement des coordonnées de latitude/longitude jusqu’à 15 mètres.  En savoir plus.

 

Grâce aux logiciels d’intelligence géospatiale, Willis RE, leader de l’évaluation du risque, cible son avantage

Le groupe Willis RE gère une clientèle mondiale, qui présente des besoins et des risques variés. Pour répondre à leurs attentes, Willis avait besoin d’un système lui permettant de modéliser efficacement l’assurance des sinistres tout en améliorant le service aux clients, dont la marge bénéficiaire par rapport au risque dépend de détails très précis.

Willis RE voulait pouvoir évaluer plus rapidement l’exposition des clients basée sur les données de localisation et améliorer la précision de l’évaluation. Pour cela, le groupe avait besoin d’une vue plus précise du risque sur des sites spécifiques. Ces informations ont amélioré l’estimation des pertes potentielles des clients et permis de garantir qu’ils achetaient la couverture appropriée au prix le plus juste.

En intégrant la technologie Spectrum de Precisely aux workflows de ses analystes, Willis mène ses analyses des risques géographiques complexes plus rapidement, plus facilement et avec une précision accrue. Ces outils de gestion de la qualité des données et capacités de géocodage international offrent un contrôle total sur le processus de géocodage, aidant à mieux appréhender les comportements du modèle de risque et les hypothèses émises par le modèle. La technologie étend la zone de couverture géographique disponible et permet de recouper les données fournies par les clients. La précision de l’estimation obtenue gagne ainsi en fiabilité. Au final, Willis peut conseiller ses clients rapidement et facilement avec des données de résolution supérieure.  En savoir plus.

Gagnez en précision avec le géocodage

La précision doit être un pilier de la transformation digitale dans le secteur des assurances. De par les volumes de données actuels, même de faibles taux d’erreur peuvent engendrer des millions d’erreurs coûteuses. Désormais, vous pouvez gagner en précision sans recourir à des solutions onéreuses et sans investir lourdement dans la modification de votre infrastructure. Le connecteur Spectrum Geocoding pour SIG de Precisely permet d’accéder facilement et directement au géocodage mondial au sein des environnements ArcGIS Online, ArcGIS Portal et ArcGIS Pro Desktop. Conçues pour fonctionner dans l’environnement de votre choix, les solutions de géocodage précises de Precisely simplifient votre processus de transformation digitale.