CUSTOMER STORY
Helvetia transforme la souscription grâce à l’IA et à la location intelligence
Découvrez comment Helvetia et Precisely ont modernisé l’évaluation des risques grâce à des analyses avancées et des données géospatiales.
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Présentation
Le Groupe Helvetia, un acteur majeur de l’assurance en Suisse, fort de plus de 160 ans d’expertise depuis sa création en 1858, a su instaurer une confiance solide auprès des consommateurs suisses, avec plus de 6,7 millions de clients qui font confiance à ses solutions complètes.
Helvetia est un acteur majeur dans le monde de l’assurance, présent dans plus de 100 sites en Suisse et au-delà. Avec plus de 14 000 employés, Helvetia s’engage à offrir un service accessible et personnalisé à tous ses clients. Le portefeuille de la société se répartit en trois domaines principaux : l’assurance non-vie, l’assurance vie individuelle et l’assurance vie collective. L’assurance non-vie représentant la plus grande part avec 68 % de son volume de primes de 4,652 milliards de francs suisses. Au-delà de son activité principale, Helvetia se distingue comme une entreprise citoyenne responsable, alimentant toutes ses opérations avec 100 % d’énergie renouvelable et soutenant les efforts de développement durable en plantant plus de 250 000 arbres dans le cadre d’initiatives environnementales.
INDUSTRIEAssurances
PRESENTATION DE L’ENTREPRISE
- Siège social à Saint Gall, Suisse
- Fondée en 1858
- Plus de 14 000 employés
- 6.7 million de clients
- ₣12.7 milliards de chiffre d’affaires
- Plus de 100 sites
SOLUTIONS
Défi
L’entreprise s’est lancée dans une audacieuse initiative visant à repenser ses opérations de souscription et de tarification en s’appuyant sur l’analyse géospatiale. Face à l’augmentation des risques climatiques tels que les tempêtes violentes et les inondations, l’entreprise a reconnu la nécessité d’une approche plus efficace pour évaluer les dangers potentiels. Ces efforts s’inscrivent dans une vision stratégique visant à comprendre les menaces croissantes et à pérenniser les processus fondamentaux d’Helvetia afin d’assurer leur résilience et leur précision à long terme.
Cependant, ils ne partaient pas d’une situation idéale. « Nos systèmes existants étaient très manuels, complexes, fragmentés et non évolutifs », explique Karsten Nordick, Head of AI and Geo Analytics chez Helvetia. « La souscription et la tarification impliquaient de nombreuses personnes et outils, il n’existait pas de modèle de données uniforme pour les données relatives aux risques d’inondation, et les modèles tarifaires considéraient tous les clients d’un même code postal présentaient un niveau de risque identique. »
Ce manque de précision négligeait la variabilité significative du risque pouvant exister à quelques mètres près, comme la proximité d’une rivière ou les différences d’altitude. De plus, les données de risque en Suisse sont décentralisées : chacun des 26 cantons (districts administratifs) publie ses informations sur le risque d’inondation dans des formats et des cycles de mise à jour propres. Cette incohérence compliquait l’utilisation efficace des données externes, limitant ainsi la capacité de l’entreprise à s’adapter rapidement aux risques.
Solution
Pour résoudre ce problème, Helvetia a développé un service capable d’évaluer automatiquement les risques à grande échelle. Le système utilise le logiciel de location intelligence et les solutions d’enrichissement géographique de Precisely, qui gèrent le traitement et l’amélioration des informations. La solution intègre des données internes, telles que les portefeuilles clients et les registres fonciers, avec diverses sources de données externes, notamment des cartes de risques, des données météorologiques et des informations au niveau des bâtiments. Grâce à un géocodage sophistiqué et à l’enrichissement des données, l’entreprise a pu attribuer plus de 50 attributs à chaque propriété, notamment le nombre d’étages, la superficie du bâtiment et les caractéristiques structurelles, générant ainsi un profil de risque précis et dynamique pour chaque emplacement assuré.
« L’architecture a été conçue pour traiter des requêtes individuelles et le traitement par lots de millions d’enregistrements par semaine. Les interfaces standard ont permis une intégration future transparente avec de nouvelles sources de données ou de nouveaux systèmes consommateurs. »
Karsten Nordick
Head of AI and Geo Analytics
Résultat
Les résultats ont été transformateurs. Le nouveau système d’Helvetia a permis une automatisation de bout en bout, éliminant les processus manuels fastidieux et améliorant également l’efficacité. Cela a également permis l’intégration de nombreuses sources de données externes afin d’enrichir les informations sur les adresses et de prendre en charge les modèles tarifaires. Il est à noter que les modèles tarifaires peuvent désormais effectuer des calculs de risque au niveau des adresses, ce qui constitue une amélioration significative par rapport aux estimations de risque précédentes basées sur les codes postaux. Cette capacité a permis aux souscripteurs de faire la distinction entre deux maisons situées dans la même rue, mais présentant des risques d’inondation très différents. Cela a amélioré la tarification en fonction des risques, garanti l’équité pour les clients et permis une gestion des risques plus durable pour l’entreprise.
La scalabilité a été intégrée à la solution dès le début. « L’architecture a été conçue pour traiter des requêtes individuelles et le traitement par lots de millions d’enregistrements par semaine », a déclaré Karsten Nordick. « Les interfaces standard ont permis une intégration future transparente avec de nouvelles sources de données ou de nouveaux systèmes consommateurs. » À l’avenir, Helvetia vise à étendre l’utilisation de la plateforme au-delà du risque d’inondation à d’autres types de risques environnementaux et immobiliers. L’entreprise a déjà établi des partenariats avec des fournisseurs de données afin d’intégrer des jeux de données émergents, tels que des indicateurs météorologiques ou climatiques en temps réel.
Prochaines étapes
La transformation d’Helvetia illustre la valeur stratégique de la combinaison des données géospatiales avec des analyses avancées et l’IA. En commençant par un cas d’utilisation ciblé et en démontrant la valeur ajoutée au fil des itérations, l’entreprise a posé des bases solides pour une innovation plus large. Le backend a été délibérément conçu avec une vision prospective, dans l’optique d’un avenir où une seule photo géolocalisée suffirait, garantissant ainsi la mise en œuvre transparente de ces avancées.
L’expérience d’Helvetia démontre qu’une approche réaliste et progressive de l’exploitation de l’IA et de l’amélioration des systèmes de données peut apporter une valeur métier tangible. Helvetia n’a pas attendu que toutes les sources de données soient parfaites. Au contraire, elle a commencé avec ce qui était disponible, s’est concentrée sur la valeur métier et a affiné le système au fur et à mesure. Aujourd’hui, l’entreprise est mieux équipée pour répondre aux risques environnementaux, fixer des tarifs plus précis et étendre sa plateforme à de nouveaux produits et marchés. L’intégration de la location intelligence dans les processus d’assurance fondamentaux est une capacité stratégique essentielle qui renforce la confiance, soutient la croissance et garantit la compétitivité à long terme dans un monde en rapide évolution.
Le groupe Helvetia est le lauréat du prix 2025 Data Integrity Award pour l’innovation en matière d’IA.
Precisely Geo addressing
Mieux comprendre les clients, les propriétés, les entreprises et les environnements concurrentiels grâce à des adresses vérifiées avec précision, géocodées et enrichies qui fournissent un contexte pertinent.